讨 债 实 务 第一节　确定客户信用限度 　　一、客户信用调查分析 　　1、利用何种机构进行信用调查 　　 （1）通过金融机构（银行）进行调查。一般由业务经理提出委托申请，由业务员协助调查。通过金融机构调查，可信度比较高，所需费用少，但很难掌握客户的全部资产情况及具体细节，因客户的业务银行不同所花调查时间会较长。 　　（2）利用专业资信调查机构进街市调查。这种方式能够在短期内完成调查，经费支出较大，能满足委托方的要求。调查人员的素质和能力对调查结构影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。 　　（3）通过客户或行业组织进行调查。这种方式可以进行深入具体的调查。但会受地域性限制，难以把握整体信息，并且难辨真伪。 　　（4）内部调查。询问同事或委托同事，了解客户的信用状况。或从本公司派出机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。 　　2、调查时应注意的事项　 　　 （1）对客户经营者进行调查时，应注意以下几点： 　　　　　——其家庭气氛和店铺气氛是否冷淡、灰暗； 　　　　　——其夫妻关系是否紧张； 　　　　　——其所作所为是否有悖于公司的理念； 　　　　　——是否有赌博、酗酒等不良嗜好； 　　　　　——是否对工作放任自流； 　　　　　——是否三心二意； 　　　　　——经营者之间是否存在争权夺利的情况； 　　　　　——是否高高在上，只管发号施令； 　　　　　——是否颠三倒四，朝令夕改； 　　　　　——行踪是否飘忽不定； 　　　　　——是否整日面容憔悴，疲惫不堪； 　　　　　——是否经常窃窃私语，神秘兮兮； 　　　　　——是否不拘小节，放荡不羁。 　　（2）对客户企业内状况进行调查时，应注意以下几点： 　　　　 ——职工是否团结一致； 　　　　 ——职工是否能做到令行禁止； 　　　　 ——职工能否按时、按质完成工作任务； 　　　　 ——职工流动率是否居高不下； 　　　　 ——职工纪律是否松懈； 　　　　 ——职工是否向企业外部人员倾诉牢骚； 　　　　 ——办公场地是否杂乱无章； 　　　　 ——职工是否成天看报喝茶； 　　　　 ——职工是否有化公为私之举； 　　　　 ——库存量是否急剧增减； 　　　　 ——与主要客户的关系是否不稳固； 　　　　 ——领导不在时，职工是否兴高采烈。 　　（3）在调查客户资金筹措状况时，应注意是否存在以下情况： 　　　　 ——手持现金不足，提前收回货款； 　　　　 ——将票据贴现； 　　　　 ——延期支付债务； 　　　　 ——出现预期收款融资票据和借入性融通票据； 　　　　 ——为筹资而低价抛售； 　　　　 ——提前回收赊贷款； 　　　　 ——开始利用高息贷款； 　　　　 ——开始躲债； 　　　　 ——与业务银行关系紧张； 　　　　 ——经营者经常奔走于各类金融机构； 　　　　 ——听说其他债权者无法索回货款； 　　　　 ——其票据

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