目 录 信用风险控制原理 ?信用风险控制流程 ?计算机帐务风险管理系统 信用风险的化解和释放 ?逾期应收帐款全面清理方案 信用风险的预防和控制 ?客户风险与分类控制 ?授信风险与交易控制 ?合同风险与全面控制 ?拖欠风险与帐龄控制 中国电信遭恶意欠费 信用风险控制流程 安徽七成企业遭失信侵害 思 维 导 图 基本概念： 主要问题： 逾期帐款回款概率 目 标 解决方案： 600米接力赛 逾期帐款追索路径 路径一 ——————————— 销售人员追讨。 路径二 ——————————— 财务人员追讨。 路径三 ——————————— 信用管理员（清欠办）追讨。 路径四 ——————————— 委托第三方追讨。 路径五 ——————————— 委托律师追讨。 路径六 ——————————— 诉讼追讨。 路径七 ——————————— 特殊案件公安立案追讨。 路径八 ——————————— 死帐主动放弃追讨。 追帐手段 追讨目的: 是得到客户付款或付款承诺。 ?电话追讨————用每日电话追帐清单追讨，是一种低成本的快速追讨手段。 ?信函追讨————财务部门对帐单、销售部门催讨函、信用部门追讨函、 法务部门追索函，是一种严格正式的追讨手段。 ?传真追讨————正式而快捷的追讨手段。 ?电子邮件————最现代化的追讨手段。 ?可视电话————低成本、高效率、互动性的快速追讨手段。 ?面访追讨————电话预约、债权文件、谈判，是高成本高效率的追讨手段。 [报纸摘要] 一月连贷五车 恶意欠债不还 客户信用风险 客户信用风险评估——客户信息的收集—— 客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息，下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助。 注册信息：企业性质、名称、地址、电话、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。 经营信息：表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。 财务信息：资产负责表、损益表。 信用信息：企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。 交易信息：上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。 ——客户资信报告应用—— 与新客户交易时 客户基本资料报告 与客户进行重大项目合作时 客户标准资信报告 客户发生异动时 客户综合资信报告 付款异常时 客户连续性资信报告 订单异常时 对核心客户定期调查 客户信用评估模型——特征分析评估模型—— 客户自身特征：企业规模、经营年限、信用原则 竞争能力、合作能力、发展潜力 交易价值特征：交易条件、交易总量、交易趋势 交易利润、交易依赖度、交易影响力 交易风险特征：资金实力、付款意愿、付款速度 付款能力、付款保障、不良记录 管理技术 计算机信用评估系统 控制VS被控制 银行的不良贷款最终由谁来承担，已经不是一个理论上探

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