* 特色公司银行业务介绍  深圳管理部公司银行部 胡敏 二○○三年五月十八日 一、国内保理业务  招商银行为国内贸易中的信用销售,特别是赊帐销售方式,而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收帐款转让给招商银行,由招商银行提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等各项相关金融服务。 业务特点与优势 对供应商: 1、将未到期的应收帐款立即转化为现金,改善财务结构; 2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场,增加销售; 3、买方的信用风险转由应收帐款受让行承担,收款有保障; 4、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责,节约管理   成本; 对买方: 1、利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,创造更大效益; 2、节省开立承兑汇票、信用证等的费用。 〈一〉有追索权公开型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行并以书面形式通知买方,我行根据未到期应收帐款情况给予一定比例的资金融通,然后作为债权人通过一定方式直接向买方催收欠款,遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 〈二〉有追索权隐蔽型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行后不通知买方,我行根据未到期应收帐款情况给予供应商一定比例的资金融通,然后作为债权人通过供应商间接向买方催还欠款,遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 〈三〉无追索权公开型保理业务 供应商将未到期应收帐款债权转让给我行后并以书面形式通知买方,我行通过购买供应商的应收帐款而给予供应商一定比例的资金融通,然后作为债权人独立承担应收帐款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险的一项融资性保理业务。 〈四〉非融资性保理 我行在应收帐款转让中不向供应商提供资金融通,仅提供资信调查、销售款清收及帐务管理等服务。  我行保理业务的几项基本规定: 币种:人民币 期限:融资期限应根据业务种类、风险程度和供应商行业特点合理确   定,原则上不超过一年。 价格: 1、保理费:原则上不低于应收帐款金额的0.125%; 2、融资费:融资时一次性按融资金额计收自发放日到到期日   (加付款宽限期)的利息,利率按人民银行规定的同   档次贷

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